Was ist eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte können Sie bei einer Bank Geld für Einkäufe leihen, egal ob Sie einen Burger oder ein Hin- und Rückflugticket nach Frankreich kaufen. Solange Sie das geliehene Geld innerhalb der “Kulanzfrist” von 25-30 Tagen zurückzahlen, müssen Sie nicht extra bezahlen. Wenn Sie es in diesem Zeitraum nicht zurückzahlen, müssen Sie Zinsen zahlen – einen Prozentsatz des Geldes, das Sie der Bank schulden – zusätzlich zu dem, was Sie geliehen haben.

 

Auswahl einer Kreditkarte

Wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, stellen Sie sich diese Frage: Werde ich Zinsen auf meine Schulden zahlen?

 

Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen, werden Ihnen keine Atkearny361 berechnet. In diesem Fall lohnt es sich, eine Kreditkarte mit Belohnungen zu erwerben. Mit diesen Karten erhalten Sie bei jeder Nutzung Punkte, Bargeld oder Flugmeilen. Allerdings haben Belohnungskarten höhere Zinssätze – hoch genug, um den Wert der Belohnungen, die Sie erhalten, auszulöschen. Das bringt uns zu dem, was zu tun ist, wenn Sie einen Saldo tragen (mit anderen Worten, Sie zahlen Ihre Schulden nicht jeden Monat ab). Sie werden Ihre Zinszahlungen minimieren wollen, also sollten Sie eine Kreditkarte wählen, die einen niedrigen Zinssatz hat.

 

Ihre Kreditkarte wird von einer Bank ausgestellt, wie z.B. Bank of America, Chase oder Wells Fargo. Die Bank bestimmt Ihren Zinssatz, Ihre Gebühren und Belohnungen, daher ist es wichtig, eine Bank zu finden, die eine Karte anbietet, die Ihnen gefällt. Transaktionen werden in einem Netzwerk wie Visa, Mastercard oder American Express abgewickelt. Das Netzwerk beeinflusst die Funktionen einer Karte nicht wirklich, mit Ausnahme von Vergünstigungen wie Mietwagenversicherung oder Preisschutz. Das Netzwerk bestimmt jedoch, wo die Karte akzeptiert wird.

 

Im Allgemeinen, je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser die Karten, für die Sie sich qualifizieren können. Die großzügigsten Belohnungssätze, die besten Vergünstigungen und die niedrigsten Zinssätze stehen denen mit ausgezeichnetem Kredit zur Verfügung.

 

Zinszahlungen und Gebühren

Kreditkartenunternehmen verdienen Geld auf drei Arten:

 

Transaktionsgebühren, die dem Händler jedes Mal belastet werden, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden.

Zinszahlungen, wenn Sie Ihre Schulden nicht vollständig begleichen.

Gebühren, wie Zahlungsverzug oder Jahresgebühren

Du musst dir um den ersten keine Sorgen machen. Transaktionsgebühren sind nur für Händler ein Problem. Stattdessen sollten Sie sich mit Zinszahlungen und Gebühren befassen.

 

Wenn Sie eine Belohnungs-Kreditkarte haben, denken Sie daran, dass Emittenten diese Punkte nicht aus der Güte ihrer Herzen heraus geben. Viele Leute denken, dass sie mehr an Belohnungen verdienen, als sie an Zinsen zahlen, aber wenn man einen Saldo trägt, ist das selten der Fall. Wenn Sie denken, dass es eine Chance gibt, dass Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat auszahlen, halten Sie sich von Belohnungskarten fern.

 

Kreditkarten belasten eine Reihe von Gebühren, von einer Jahresgebühr über Gebühren für Barvorauszahlungen bis hin zu Gebühren für verspätete Zahlungen. Die meisten Karten haben heutzutage keine Jahresgebühr, es sei denn, sie bieten große Belohnungen oder sind für Menschen mit weniger als gutem Kredit konzipiert, aber stellen Sie sicher, dass Sie mindestens die minimale monatliche Zahlung rechtzeitig leisten, oder Sie können mit einer späten Gebühr und einem höheren Zinssatz geschlagen werden – und Sie könnten sogar Ihre Kreditwürdigkeit leiden sehen.

 

Verständnis der Kosten

Kreditkartenanträge und Marketingmaterialien werden mit einer so genannten DKB Visa Karte geliefert: einer Tabelle, die Ihnen die wichtigsten Informationen über die Karte anzeigt. Hier ist eine Aufschlüsselung, wie man die Schumer-Box liest.

 

APR FÜR EINKÄUFE

Dies ist der Zinssatz, der für alles berechnet wird, was Sie im Vormonat nicht bezahlt haben. Es wird täglich berechnet – was bedeutet, dass, wenn Ihr effektiver Jahreszins 15% beträgt, Sie nicht einmal im Jahr 15%, sondern 0,0027% pro Tag berechnet bekommen. Einige Karten geben Ihnen eine einleitende 0% Zinsperiode von sechs Monaten oder länger, um Sie in die Gewohnheit zu bringen, die Karte zu benutzen. Die Nutzung dieser Angebote ermöglicht es Ihnen, einen großen Kauf zu tätigen und ihn im Laufe der Zeit zinslos zu bezahlen.

 

Variabler Jahreszins: Wenn die Schumer-Box sagt, dass Ihr Jahreszins “variabel” ist (und das tut sie wahrscheinlich auch), bedeutet das, dass Ihr Zinssatz an einen Basiszins gebunden ist, der als Leitzins bezeichnet wird und von der Federal Reserve kontrolliert wird. Wenn der Leitzins um 0,25% oder 1% oder um einen anderen Betrag steigt, wird auch der Zinssatz Ihrer Kreditkarte steigen.

 

APR FÜR TRANSFERS

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, können Sie diese auf eine neue Karte umbuchen. Einige Karten lassen Sie Ihre Schulden verschieben und zahlen keine Zinsen für 6 bis 12 Monate, aber andere berechnen Ihnen den gleichen Zinssatz wie normale Einkäufe.

 

APR FÜR BARVORSCHÜSSE

Wenn Sie einen Bargeldbezug tätigen (d.h. Sie verwenden Ihre Karte, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben oder Geld von einer Bank zu erhalten), wird Ihnen dieser Zinssatz auf den Betrag, den Sie ausleihen, berechnet. Im Gegensatz zu regulären Käufen, bei denen Sie eine Gnadenfrist haben, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, beginnen Sie, Zinsen für Barkredite an dem Tag zu sammeln, an dem Sie sie nehmen.

 

BUßGELD APR

Wenn Sie eine Zahlung verpassen, müssen Sie diesen höheren Zinssatz möglicherweise bis zu sechs Monate lang bezahlen.

 

“WIE KANN MAN VERMEIDEN, ZINSEN ZU ZAHLEN?”

In diesem Abschnitt erfahren Sie, wie lange Sie nach dem Datum Ihrer Kreditkartenabrechnung Zeit haben, um Ihre Schulden zu begleichen, ohne Zinsen zu erhalten.

 

MINDESTVERZINSUNG

Wenn Sie Zinsen schulden, ist es mindestens dieser Betrag. Wenn Sie also einen Saldo von $1 tragen und Ihr Zinssatz 12,99% beträgt, werden Ihnen normalerweise $0,01 berechnet, aber die Kreditkartenfirma wird ihn ohnehin auf, sagen wir, $0,50 erhöhen.

 

JÄHRLICHE GEBÜHR

Genau das, wonach es klingt. Es ist eine Gebühr, die Sie der Kreditkartenfirma zahlen, um ihr Produkt zu tragen. Die meisten Karten haben keine Jahresgebühr, aber sie sind häufig bei Karten, die hohe Belohnungsraten bieten. Karten für Menschen mit durchschnittlichem oder schlechtem Guthaben sind eher gebührenpflichtig.

 

TRANSAKTIONSKOSTEN

Transfergebühr: Wenn Sie Schulden von einer Karte zur anderen verschieben, wird Ihnen diese Gebühr normalerweise von der Karte berechnet, zu der Sie sie verschoben haben. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 3% und 5% des überwiesenen Betrages. Bei einigen Karten wird keine Transfergebühr erhoben.

Bargeldvorschussgebühr: Wenn Sie einen Barkredit abschließen, zahlen Sie diese Gebühr zusätzlich zu den Zinsen, die sich sofort ansammeln.

Gebühr für Auslandsgeschäfte: Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland verwenden, wird Ihnen diese Gebühr bei jedem Einkauf im Ausland berechnet. Ausländische Transaktionsgebühren betragen in der Regel etwa 3% des Kaufpreises. Die meisten Karten, die sich an Reisende richten, erheben diese Gebühr nicht, und einige Emittenten (insbesondere Capital One und Discover) berechnen sie nicht auf eine ihrer Karten.

» MEHR: Die besten Kreditkarten von NerdWallet ohne Gebühren für Auslandsgeschäfte.

 

STRAFZAHLUNGEN

Verspätete Zahlung: Wenn Sie nicht mindestens den bis zum Fälligkeitsdatum fälligen Mindestbetrag auf Ihrer Kreditkartenabrechnung bezahlen, müssen Sie diese Gebühr bezahlen. Wenn Sie mehr als 30 Tage zu spät sind, könnte dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Über die Limit-Gebühr: Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, könnte der Emittent die Transaktion noch genehmigen, Ihnen aber diese Gebühr berechnen. Sie müssen sich jedoch für eine Überdeckung entscheiden, bevor Sie dies tun können. Aus diesem Grund sind Gebühren über das Limit hinaus heutzutage selten.

Rückerstattung der Zahlung: Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen und es aus irgendeinem Grund nicht funktioniert (wie z.B. die Scheckrückschläge oder die Überweisung von Ihrer Bank wird abgelehnt), müssen Sie diese Gebühr bezahlen.

DETAILS ZUM BELOHNUNGSPROGRAMM

Wenn Sie eine Belohnungs-Kreditkarte haben, wird in diesem Teil genau beschrieben, wie Sie Ihre Belohnungen verdienen und einlösen. Lesen Sie diesen Abschnitt sorgfältig durch. Viele Kreditkarten-Belohnungsprogramme sind fantastisch und geben Ihnen Geld zurück oder Punkte, die Sie für kostenlose Reisen einlösen können. Aber andere sind nicht alles, was sie vorgeben zu sein – winzige Raten zu zahlen oder dir Belohnungen nur für lausige Waren zu geben, die du nicht willst, oder Geschenkkarten, die du nie benutzen wirst.

 

Wenn du gerade erst angefangen hast.

Um sich für die besten Kreditkarten zu qualifizieren, benötigen Sie einen guten bis ausgezeichneten Kredit. Infolgedessen sind hohe Belohnungsraten und niedrige effektive Jahreszins oft außerhalb der Reichweite junger Menschen, die gerade erst anfangen, egal ob sie in der Arbeiterschaft oder noch in der Schule sind. Wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind, müssen Sie zuerst daran arbeiten, Ihren Kredit aufzubauen. Hier sind einige Optionen, um das zu tun.

 

EINE GESICHERTE KREDITKARTE ERHALTEN

Eine gesicherte Karte erfordert eine Bareinzahlung, die in der Regel Ihrer Kreditlinie entspricht. Die Anzahlung schützt den Kartenherausgeber für den Fall, dass Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen. Da die Einzahlung das Risiko für den Emittenten reduziert, sind die Kreditkartenunternehmen eher bereit, diese Karten an Personen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit zu geben. Wenn Sie sich jedoch bewerben, müssen Sie trotzdem nachweisen, dass Sie ein Einkommen haben.